Sélectionnez un groupe de personnes qui ont des revenus élevés mais qui ne sont pas encore riches (appelé HENRY). En bref, les HENRY ont des salaires supérieurs à la moyenne, mais ne pensent souvent pas qu’ils deviendront riches en raison de facteurs tels que les taux d’imposition élevés, le coût de la vie élevé et la dette de prêt étudiant, ou ils peuvent accumuler leur richesse. non. ont encore suffisamment d’économies pour être considérés comme riches.

Si vous faites partie d’un couple avec deux revenus et sans enfant, ne vous inquiétez pas, il y a aussi un nom pour vous. Vous êtes ce qu’on appelle DINK, autrement un acronyme pour Dual Income, No Kids.

Les DINK divisent souvent les dépenses du ménage et du style de vie et travaillent ensemble pour atteindre des objectifs financiers. Il est souvent plus facile d’atteindre un objectif avec deux revenus au lieu d’un seul. Et quand vous n’avez pas encore d’enfants, vous avez plus de flexibilité et probablement plus de revenu disponible pour être plus agressif avec certains objectifs.

Mais quel que soit le montant de vos revenus combinés, ce que vous faites avec l’argent est plus important. Nous avons demandé à Brian Walsh, CFP à sofi, pour peser avec quelques conseils pour les couples sans enfant à double revenu qui se sentent prêts à franchir leurs prochaines étapes financières. C’est ce qu’il a partagé.

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1. Discutez des objectifs que vous aimeriez prioriser en tant que couple

Il est important de garder à l’esprit que ce n’est pas parce que vous faites partie d’un ménage à deux revenus que vous êtes automatiquement à l’aise financièrement. Des facteurs comme le salaire, le coût de la vie, la dette et les dépenses personnelles nécessaires peuvent jouer un rôle énorme dans la santé financière d’un couple. Donc, tout d’abord, vous devez couvrir certaines bases financières en tant que couple. Cela peut inclure d’avoir un compte entièrement financé un compte d’épargne d’urgence pour vous deux, en veillant à ce que chacun cotise suffisamment pour recevoir une contrepartie dans les comptes 401(k) de votre entreprise (le cas échéant) et rembourser la dette à intérêt élevé.

Selon Walsh, une fois qu’un couple a coché ces cases financières, il devrait commencer à discuter de la façon de prioriser ses autres objectifs financiers importants.

« A partir de là, vous pouvez vous concentrer sur ce qui est le plus important pour vous », dit-il. « Pour certains, cela peut être une retraite anticipée, vous voudrez donc concentrer toute épargne supplémentaire sur l’augmentation de vos cotisations de retraite. Pour d’autres, il peut s’agir de l’achat d’une maison, vous voudrez donc vous concentrer sur l’épargne pour un acompte.  »

Il est difficile de savoir quelles mesures prendre lorsque vous ne savez même pas quel objectif vous essayez d’atteindre. Vous ne voulez pas non plus simplement prendre des photos dans le noir pour vous rendre compte qu’en faisant les choses un peu différemment, vous auriez pu acheter cette maison ou faire des progrès significatifs vers l’épargne pour la retraite. C’est pourquoi il est important de discuter de ce que vous aimeriez chacun pouvoir vous permettre et s’il y a des étapes importantes qui seraient importantes pour vous.

« Il n’y a pas de taille unique, mais la chose la plus importante à faire est de vous assurer que vous êtes sur la même longueur d’onde que votre partenaire », déclare Walsh.

2. Prenez de l’avance avec votre épargne ensemble

Construire votre épargne avec autant d’argent que possible (et dès que possible) peut vous aider à vous sentir comme si vous aviez plus d’options face à de grosses dépenses futures. Et lorsque vous avez un partenaire pour atteindre ensemble vos objectifs d’épargne, vous pouvez y arriver encore plus rapidement. Par conséquent, il est important de faire tout ce que vous pouvez pour économiser le plus d’argent possible, surtout si vous espérez avoir des enfants à l’avenir.

« Avant de [having] enfants, tout le monde m’a prévenu que tout change une fois que les enfants sont sur les lieux », explique Walsh. « En tant que parent, je comprends que cela s’applique également aux finances. Les enfants coûtent cher et deviennent de plus en plus chers compte tenu du taux d’inflation, surtout pour des choses comme la garde d’enfants. Épargner pour la retraite ou d’autres objectifs devient beaucoup plus difficile lorsque vous avez les dépenses supplémentaires associées aux enfants. »

Walsh prévient également que si vous n’avez pas pris l’habitude d’économiser de l’argent avant d’avoir des enfants, économiser de l’argent sera encore plus difficile une fois que les enfants seront de la partie. L’automatisation de votre épargne est un moyen facile de développer ce muscle pour mettre de l’argent de côté pour l’avenir. En règle générale, vous pouvez vous connecter à votre compte bancaire sur internet et programmer des virements récurrents de votre chèque vers votre épargne pour un jour spécifique chaque semaine ou chaque mois.

Où se constituer une épargne

Félicitations à vous et à votre partenaire si votre argent est déjà automatiquement transféré sur un compte d’épargne sur internet à haut rendement. Avec un compte d’épargne à haut rendement, vous pourrez obtenir un taux d’intérêt plus élevé sur votre solde par rapport à la simple conservation de votre argent dans un compte d’épargne traditionnel.

Il existe de nombreux comptes d’épargne solides à haut rendement, mais la meilleure option de Select pour le meilleur dans l’ensemble est le Marcus par Goldman Sachs Épargne sur internet à rendement élevéParce qu’il offre un rendement annuel en pourcentage (APY) supérieur à la moyenne, ne facture aucun frais et offre aux utilisateurs un accès mobile facile. C’est le compte d’épargne le plus facile à utiliser lorsque tout ce que vous voulez faire est de faire fructifier votre argent sans aucune condition.

Des outils pour vous aider à économiser

Si vous et votre partenaire souhaitez prendre l’habitude d’épargner pour une variété d’objectifs spécifiques simultanément, envisagez d’essayer le Chiffre app L’application se connecte à votre compte courant et vous permet de créer différents « cubes » d’épargne pour des choses comme des vacances, l’achat d’une maison ou tout simplement cet article très cher que vous recherchez. L’application enregistre ensuite automatiquement une petite somme d’argent aléatoire pour chacun de ces objectifs chaque jour, de sorte que vous économisez essentiellement sur le pilote automatique.

3. Prenez l’habitude d’investir les deux revenus

Une fois que vous et votre partenaire avez construit ce muscle économe et que vous vous sentez en sécurité, répétez le processus avec l’investissement. Bien que cela puisse sembler intimidant au premier abord, investir est le meilleur moyen de faire fructifier votre patrimoine et il peut être l’épine dorsale de votre retraite.

Plus tôt vous commencez à investir et plus longtemps vous restez sur le marché, plus vous permettez à votre argent de maximiser le montant des intérêts composés que vous pouvez gagner. (L’intérêt composé correspond plus ou moins au moment où vos intérêts et vos revenus se superposent.) Gardez cependant à l’esprit que mettre votre argent sur le marché signifie que vous prenez des risques substantiels. Il y a trois éléments principaux pour faire fructifier votre argent en investissant : le montant que vous cotisez chaque mois, votre taux de rendement et le temps dont vous disposez pour épargner.

Investir à la fois vos revenus et ceux de votre partenaire peut permettre à votre ménage de se constituer un patrimoine considérable beaucoup plus rapidement, surtout si vous commencez le plus tôt possible et laissez votre argent fructifier sur 30 ou 40 ans.

« Lorsque vous investissez, le temps peut être votre meilleur ami ou votre pire ennemi », déclare Walsh. « Commencer tôt fait du temps votre meilleur ami, car vous profitez des avantages de la croissance composée. Reporter fait du temps votre pire ennemi, car vous êtes obligé d’économiser beaucoup plus pour atteindre vos objectifs. »

où investir

Une bonne application pour les couples qui investissent ensemble est Boucle. Avec Twine, les couples peuvent choisir un objectif commun (maison, achat important ou vacances) et identifier un objectif monétaire. Chaque membre relie ensuite ses comptes d’épargne et d’investissement Twine à un compte courant et met en place des virements récurrents. Au fur et à mesure que leurs soldes augmentent, les couples peuvent afficher une interface de compte combinée qui inclut les comptes de chaque partenaire et leur montre leur progression commune vers leurs objectifs.

Une autre approche non interventionniste implique l’utilisation d’un conseiller robotique comme contre la richesse ou Amélioration pour vous aider à déterminer quels placements vous conviennent en fonction de votre tolérance au risque, de vos objectifs et de votre horizon temporel. Les conseillers automatisés se chargent également de rééquilibrer automatiquement votre portefeuille lorsque vous approchez de l’échéance de votre objectif (que ce soit la retraite ou l’achat d’une maison). De cette façon, vous n’avez pas à vous soucier d’ajuster vous-même le mappage.

Et si vous espérez avoir des enfants dans le futur ?

Pour ceux qui n’ont pas d’enfants actuellement mais qui espèrent fonder une famille à l’avenir, Walsh recommande de commencer à planifier à l’avance tout changement financier que vous pourriez rencontrer dans vos revenus et vos dépenses.

« Les couples devront se demander : ‘Allons-nous rester une famille à deux revenus ou allons-nous devenir une famille à un seul revenu ?' », explique-t-il. « Vous devrez anticiper de nouveaux ajouts à votre budget, comme la garde d’enfants. Les couples devraient également rechercher leurs prestations d’assurance, leurs congés de paternité et leurs politiques d’invalidité par le biais du travail et s’assurer qu’ils comprennent ce que cela signifie pour eux. »

Si vous pensez qu’il y a de fortes chances que vous ne restiez pas une famille à deux revenus et que vous comptiez plutôt sur le revenu d’un partenaire, envisagez certains avantages sociaux que vous pourriez utiliser pour couvrir certains coûts, comme un HSA ou la garde de personnes à charge. FSA.

En bout de ligne

Les personnes qui font partie de ménages à deux revenus sans enfants peuvent non seulement avoir un partenaire avec qui partager les coûts de leur mode de vie, mais aussi commencer à prendre des mesures financières puissantes, comme aller de l’avant avec l’épargne, les investissements et les fonds de retraite depuis ils n’ont pas les dépenses nécessaires pour élever une famille.

Il peut être plus facile d’atteindre certains objectifs financiers lorsque vous pouvez travailler avec quelqu’un. Mais si vous envisagez d’avoir des enfants, Walsh recommande de vous préparer financièrement aux dépenses supplémentaires et à la perte potentielle de revenus si vous passez d’un ménage à deux revenus à une famille à un seul revenu une fois que vous avez l’enfant.