La crypto est sur le point de transformer les paiements, déclare Jeremy Allaire, PDG de Circle, et le fabricant de pièces stables veut être au cœur de cet avenir. Connu pour produire USD Coin (USDC), le principal stablecoin adossé au euro américain, Circle attire de plus en plus l’attention sur sa monnaie numérique, avec des partenariats tels que MoneyGram, Mastercard et Plaid. Cependant, l’entreprise a de bien plus grandes ambitions devant elle.

« Peut-être que dans trois, cinq, dix ans, le concept même d’un paiement transfrontalier sera aussi absurde que le concept d’un e-mail transfrontalier ou d’une session de navigation transfrontalière », déclare Allaire.

« À une époque où tout est directement connecté à Internet de manière ouverte et accessible, ces concepts disparaîtront tout simplement. »

Circle a l’ambition audacieuse de jouer un rôle vital dans cette vision, avec des plans non seulement pour étendre l’utilisation de l’USDC, mais aussi pour développer des pièces stables similaires adossées à des fiat pour d’autres monnaies fiat, telles que l’euro. Cette ambition a également contribué à renforcer sa valorisation, la société étant désormais sur le point de devenir publique dans le cadre d’une fusion SPAC avec Concord Acquisition Corp d’une valeur de 9 milliards de euros, soit le double de la valeur de 4,5 milliards de euros initialement fixée lors de l’annonce de l’accord en juillet 2021. Il prévoit également croissance significative des revenus à mesure que ses produits sont mis sur le marché.

Cependant, malgré cela, il continue de gagner du terrain et de défendre les avantages potentiels de l’USDC au-delà des entreprises de cryptographie natives.

Circle et la montée de l’USDC

 

Alors que de nombreuses crypto-monnaies sont connues pour leur volatilité, l’USDC est conçu pour être 1: 1 avec le euro américain, et Circle a toujours de l’argent à la même valeur que l’USDC qu’il a en circulation, aidé par un partenariat avec Silvergate Bank. Il a actuellement 53,5 milliards USDC en circulation, contre 42 milliards estimés fin 2021, et devrait atteindre 110 milliards USDC d’ici la fin 2022.

Ainsi, pour les utilisateurs, la monnaie numérique n’est pas une opportunité d’investir dans un actif dont la valeur pourrait augmenter, mais plutôt un moyen de convertir de l’argent dans un format qui, selon Circle, est plus rapide, moins cher et plus sûr à utiliser dans les environnements numériques.

« USDC est un protocole pour représenter un euro en monnaie fiduciaire et régler cette transaction sur l’Internet public », explique Allaire.

« C’est un protocole ouvert qui se trouve sur l’Internet public ; il se trouve au-dessus de nombreux réseaux de blockchain publics différents et n’importe qui peut s’y connecter. Donc, si vous développez un portefeuille numérique, un service financier ou un site de trading, vous pouvez simplement vous connecter à ce protocole, vous n’avez pas besoin d’autorisation pour y accéder. »

La plupart des entreprises qui l’utilisent aujourd’hui sont celles qui opèrent principalement dans l’espace crypto, comme les développeurs de jetons non fongibles (NFT). Ces sociétés préfèrent l’USDC aux euros fiduciaires pour les opérations de trading, car elles peuvent les convertir instantanément en d’autres crypto-monnaies selon les besoins, ce qui leur permet d’effectuer toutes ou la plupart des opérations sans avoir à gérer les devises fiduciaires.

Cependant, Circle souhaite étendre l’utilisation de la monnaie numérique au-delà de ce segment, et cela obligera l’entreprise à défendre l’utilité de l’USDC pour ceux qui sont habitués à un système de paiement uniquement fiduciaire.

Un exemple de là où il commence à le faire est son partenariat avec MoneyGram et Stellar, qui permet aux clients de MoneyGram d’envoyer instantanément de l’argent dans le monde entier en utilisant USDC, facturé en devises locales. Cela montre des cas d’utilisation potentiels pour le stablecoin, mais donne également aux gens une nouvelle façon d’acheter et de détenir l’USDC.

« Vous pouvez imaginer le pouvoir de quelqu’un qui dit: » D’accord, j’ai de l’argent. Je vais dans un magasin MoneyGram. Je vais leur donner de l’argent et au lieu de l’envoyer et de le convertir avec FX vers un autre emplacement MoneyGram, je reçois un portefeuille numérique et je reçois un scan de code QR et l’argent est converti en USDC et c’est dans mon portefeuille numérique, ‘ ” explique Allaire, et ajoute que les clients peuvent utiliser l’argent pour effectuer des paiements P2P entre eux.

«Les gens parlent des derniers kilomètres et des paiements ou des rampes d’accès et de sortie. Cela crée littéralement cette connexion entre la couche physique et la couche numérique, qui a des optimisations pour le règlement entre les emplacements MoneyGram, mais peut également devenir une capacité très précieuse pour les personnes qui utilisent MoneyGram comme point d’entrée et de sortie de l’USDC.

Propriété cryptographique pour les entreprises

Alors que ces partenariats montrent le potentiel de l’USDC dans le domaine des envois de fonds, Circle progresse également dans le domaine commercial, en s’appuyant sur sa concentration existante uniquement sur le B2B. Cela a pris récemment la forme du compte Circle, qu’Allaire décrit comme « l’équivalent d’un compte bancaire d’entreprise en monnaie numérique ».

Lancé fin février, cela permet aux entreprises de gérer et de gérer la monnaie numérique à des fins d’investissement et d’utilisation opérationnelle, et inclut la possibilité d’envoyer et de recevoir des paiements en monnaie numérique, ainsi que de stocker, déposer et retirer l’USDC.

« Ce serait comme ouvrir un compte bancaire commercial en tant qu’entreprise, mais tout fonctionne nativement en monnaie numérique », explique Allaire.

« Et il offre la possibilité de passer d’un système bancaire existant à l’USDC pour l’utiliser comme support transactionnel. »

Il donne également aux entreprises la possibilité de gagner de l’argent grâce à leur USDC stocké.

« Nous fournissons des services de trésorerie, donc si vous souhaitez générer du rendement en prêtant votre USDC sur les marchés de rendement », explique-t-il.

«Vous pouvez gagner des intérêts sur votre USDC si vous souhaitez utiliser cette même capacité et l’intégrer et l’automatiser dans votre propre trésorerie et vos flux de paiement. Nous fournissons une suite complète de services API payants pour intégrer cela dans vos propres opérations. »

Circle Account s’est lancé sur un marché plutôt clairsemé, où les entreprises intéressées par la gestion de la crypto ont peu d’options pour des services adaptés à leurs besoins spécifiques. Et bien que cela puisse refléter les niveaux de demande relativement faibles pour de telles applications, cela commence à changer, en particulier à la lumière de la guerre entre la Russie et l’Ukraine. Certaines entreprises ayant des employés ou des sous-traitants dans la région reçoivent des demandes de paiement de salaires à certains employés en devises numériques, elles commencent donc à faire face à la gamme limitée de solutions pour rendre cela possible.

Le potentiel du commerce électronique

Alors que les entreprises commencent à peine à explorer le potentiel des monnaies numériques, le commerce électronique connaît depuis un certain temps un soutien croissant pour les crypto-monnaies. Cependant, pour de nombreux utilisateurs, il s’agissait principalement d’une nouveauté, entravée par des problèmes pratiques tels que le coût de transaction sur des chaînes de blocs largement utilisées comme Ethereum.

« Le coût a vraiment augmenté et l’expérience utilisateur pour un utilisateur final avec un portefeuille numérique est encore assez difficile », explique Allaire, ajoutant que cela commence à changer en raison d’une nouvelle génération de blockchains mieux conçues pour les applications de trading électronique.

« Ce que nous voyons maintenant, c’est une croissance rapide des blockchains super évolutives, très peu coûteuses et très rapides qui sont un peu plus spécifiquement conçues pour les paiements à l’échelle du commerce de détail », dit-il.

Il donne l’exemple de la blockchain Solana, qui a récemment lancé Solana Pay, un système de paiement basé sur un code QR qui permet des paiements en devises numériques, y compris l’USDC.

« Cela permet à quelqu’un qui a un portefeuille numérique compatible d’effectuer un paiement. Le commerçant peut accepter le paiement, il est réglé en 400 millisecondes », explique Allaire.

« C’est presque comme une transaction en espèces : les frais de transaction sont d’un vingtième de centime et cela peut prendre en charge 60 000 transactions par seconde, c’est donc très important. »

Un tel potentiel donne à Allaire une vision très positive de la traction future des monnaies numériques dans le commerce électronique, malgré leur faible part de marché actuelle.

« Nous espérons qu’au cours des deux prochaines années, nous verrons un écosystème beaucoup plus large, de nombreux acteurs existants dans l’écosystème des services de paiement commenceront à prendre en charge des protocoles comme celui-ci qui ouvriront de plus en plus de véritables opportunités commerciales », dit-il. « Nous entrons juste dans cet espace, mais c’est encore au début. »

gagner de l’argent programmable

Alors que les entreprises peuvent apprécier la valeur d’un paiement numérique qui s’efface à la même vitesse que l’argent liquide, pour le consommateur, cela ne représente pas une amélioration notable de l’expérience. Là où cela peut changer, cependant, c’est dans le potentiel de changer la façon dont l’argent est géré et utilisé en le transformant en un protocole numérique.

Allaire décrit cela comme « la programmabilité de l’argent », affirmant que des exemples dans le monde DeFi d’aujourd’hui commencent à montrer une « véritable innovation ». Un exemple en est Zebec Pay, un projet basé sur la blockchain de Solana dans lequel Circle a investi.

« C’est un protocole de paiement par flux qui vous permet d’effectuer des paiements à la demande », explique-t-il.

« Essentiellement, transmettre de la valeur au niveau micro aux utilisateurs. Alors imaginez les travailleurs de l’économie des concerts, les travailleurs de l’économie des concerts qui ont un portefeuille numérique conforme à l’USDC, et au fur et à mesure qu’ils terminent leur travail, ils reçoivent des paiements en continu.

Un autre exemple qu’il donne est tiré de Request Finance, qui fournit ce qu’Allaire décrit comme un « protocole de facturation automatisé ».

« Maintenant, si vous souhaitez émettre des factures vers n’importe quel portefeuille numérique basé sur Ethereum, vous disposez désormais d’un protocole de facturation. Il prend en charge les factures auxquelles est joint un relevé de paiement USDC », dit-il, ajoutant que de tels projets sont les premiers exemples de ce qu’il considère comme un changement radical dans l’utilisation et la gestion de l’argent.

« Les briques Lego de l’argent commencent à émerger. Nous en sommes aux premiers stades; Je suis très excité par ce que nous allons voir se produire là-bas. »